Mỗi khi gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể cần tiền gấp. May mắn là có nhiều cách tốt nhất để vay tiền, chẳng hạn như cải thiện thu nhập, vay tiền trực tuyến và bắt đầu cho vay ngang hàng (P2P). Tuy nhiên, bạn cần nghiên cứu kỹ các điều khoản và phí của từng lựa chọn để tránh một cuộc khủng hoảng tài chính tốn kém.
Tham gia Ava Fiscal có thể giúp bạn quản lý các tình huống khẩn cấp về tài chính vì nó giúp bạn kiếm tiền từ từ và dần dần. Hãy bắt đầu ngay!
Hài lòng hơn
Đôi khi, những hóa đơn cần phải được thanh toán ngay lập tức, ví dụ như hóa đơn y tế đột xuất hoặc chi phí sửa chữa lốp xe khẩn cấp. Trong những trường hợp này, hàng nghìn người bị cám dỗ tìm đến các khoản vay tín dụng để có tiền sử dụng dễ dàng. Tuy nhiên, loại tín dụng này đi kèm với chi phí đáng kể và phí khởi tạo có thể cộng dồn nhanh chóng và khiến người vay phải trả ít nhất số tiền ban đầu họ phải trả. May mắn thay, có nhiều lựa chọn vay nhanh khác cung cấp phí thấp hơn và điều khoản giao dịch linh hoạt hơn để giúp mọi người giải quyết các khủng hoảng tài chính mà không làm ảnh hưởng đến sự an toàn tài chính lâu dài của họ.
Các tổ chức cho vay tín chấp ngắn hạn thường không thực hiện bất kỳ kiểm tra tài chính nào hoặc xác nhận khả năng trả nợ của người vay đối với các khoản chi phí tài chính khác. Thay vào đó, họ yêu cầu người vay viết séc ghi ngày sau cho toàn bộ số tiền vay cùng với các khoản phí được thanh toán vào lần vay tín chấp tiếp theo và cho phép họ thiết lập các khoản thanh toán tự động vào tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng trả trước của người vay.
Mỗi khi người tiêu dùng không thể trả nợ khoản vay ngân hàng, người cho vay chắc chắn sẽ bán tài sản của người đó cho tổ chức tín dụng của bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và mở ra những cơ hội vay tín dụng hạn chế trong tương lai. Để tránh bất kỳ xu hướng vay nợ nào, mọi người có thể vay tiền từ người thân hoặc bạn bè, sử dụng dịch vụ ứng trước tiền mặt, sử dụng thẻ tín dụng trả trước hoặc thậm chí liên hệ với ngân hàng của họ để xem xét giao dịch đã thiết lập.
Tạm ứng thu nhập
Vay tiền bằng thẻ tín dụng giúp bạn vay dựa trên lịch sử tài chính hiện tại, với số tiền có thể được khấu trừ từ hạn mức tín dụng. Dịch vụ thẻ tín dụng cũng có thể tính phí vay, có thể là phí cố định hoặc một phần của chu kỳ chuyển đổi.
Trái ngược với hóa đơn thiệp chúc mừng, các khoản vay thường có thời gian ân hạn, vì vậy khoản nợ sẽ nhanh DoctorDong chóng trở nên tồi tệ hơn. Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng yêu cầu bạn phải trả lãi suất hàng năm (APR) cao hơn cho các khoản vay.
Bạn có thể rút tiền mặt từ máy ATM cũng như đến ngân hàng để gửi tiền, trong trường hợp đó bạn cần đứng để được xác minh và xuất trình thẻ ghi nợ. Việc nhận lương cũng có thể được thực hiện qua điện thoại, tùy thuộc vào chương trình thẻ tín dụng và các gói dịch vụ của nó.
Điều cần thiết là phải hiểu rõ bất kỳ mối liên hệ nào với việc phát triển tài chính trước khi vay tiền, vì điều này có thể dẫn đến các khoản phí lớn và gánh nặng tài chính dài hạn. Bất cứ khi nào có thể, hãy chọn các phương án tín dụng dễ dàng, bao gồm thế chấp, tài chính P2P và vay từ khoản trả trước của bạn. Các lựa chọn này hiện có chi phí thấp hơn và bắt đầu từ tháng 4, tương tự như ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng, và không nhất thiết sẽ cải thiện tình hình tài chính của bạn. Thậm chí, việc duy trì học bổng chiến lược cũng là một lựa chọn tốt, giúp bạn tránh phải vay những khoản tiền lớn.
Vay tiền trực tuyến
Các sản phẩm tài chính trực tuyến thường là phương tiện giúp những người cần tiền nhanh chóng mà không cần phải đến trực tiếp văn phòng của người cho vay. Nhiều tổ chức tài chính trực tuyến tập trung vào quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng, đơn giản hóa việc xét duyệt và có mức lãi suất cạnh tranh. Tuy nhiên, cũng có những trường hợp tập trung vào việc cấp vốn cho những người vay có lịch sử tài chính không tốt.
Giống như các khoản vay tín dụng truyền thống, các công ty cho vay trực tuyến cần có thỏa thuận để xác minh danh tính, địa chỉ nhà và thu nhập của bạn. Tuy nhiên, không giống như các ngân hàng truyền thống, nhiều nhà cung cấp khoản vay trực tuyến cho phép bạn đăng ký và chứng minh tài sản ngay trên giấy tờ điện tử. Điều này giúp toàn bộ quy trình trở nên dễ dàng hơn, đặc biệt nếu bạn cần vay một khoản tiền lớn.
Các khoản vay tài chính trực tuyến nổi bật nhất sử dụng điều khoản linh hoạt, hầu như đáp ứng mọi điều kiện và thường cấp học bổng với thời hạn tương tự hoặc thậm chí chỉ sau một đêm kể từ khi được phê duyệt. Họ cũng đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp và vay vốn thông thường. Hãy chắc chắn rằng bạn nghiên cứu và xem xét kỹ các tài khoản trước khi chọn một người cho vay trực tuyến. Hầu hết đều là những kẻ cho vay lừa đảo và sẽ dẫn đến các khoản phí lớn hoặc cố gắng xác minh tài chính mà không có sự đồng ý của bạn.
Các lựa chọn thay thế cho vay tài chính trực tuyến bao gồm sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay tiền mặt từ người quản lý, tiền gửi và các mối quan hệ tài chính. Bạn cũng có thể vay tiền từ bạn bè hoặc người thân, những người có thể không tính phí theo yêu cầu của hầu hết mọi người. Chỉ cần đảm bảo bạn thiết lập đầy đủ các điều khoản giao dịch để tránh bị chặn kết nối internet hoặc các vấn đề tài chính không thể kiểm soát.
Tài chính P2P
Vay ngang hàng (hay còn gọi là vay cộng đồng hoặc vay nhóm) kết nối những người muốn vay tiền với những người có khả năng cho vay. Hình thức vay này loại bỏ người trung gian và có thể giúp giảm chi phí cũng như tạo ra điều kiện vay linh hoạt hơn cho người vay. Nó cũng nhanh hơn so với việc vay tiền tại các tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, vay ngang hàng cũng có nhiều nhược điểm.
Đối với người đi vay, đây có thể là một cách khác để có được vốn, được thiết kế dành cho những người có lịch sử tín dụng không tốt và nguồn tài chính eo hẹp. Tiêu chí xét duyệt cho vay P2P dễ dàng hơn so với các khoản vay truyền thống, giúp mọi người dễ dàng đáp ứng các tiêu chí hơn. Ngoài ra, lãi suất của tín dụng P2P có thể linh hoạt hơn và chi phí trả trước thấp hơn so với các khoản vay truyền thống.
Đối với người cho vay, bất kỳ khoản vay P2P nào cũng thường là một phát minh tuyệt vời vì nó có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với việc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, cũng như bất kỳ cơ hội đầu tư chứng khoán nào, có nhiều rủi ro cần xem xét. Đầu tiên, đó là phần lớn rủi ro nằm ở phía người cho vay chứ không phải người vay, do đó nếu người vay vỡ nợ, người đầu tư có thể mất khoản đầu tư của mình. Đó chính là lý do tại sao nên bắt đầu nghiên cứu kỹ lưỡng từng nền tảng trước khi đầu tư vào một khoản vay P2P.